「資產水平」申請按揭

根據最新的《施政報告》，以「資產水平」為審批基礎的按揭貸款成數上限已由60%提升至70%，這與以「供款與入息比率」為審批基礎的按揭貸款成數上限相同。對於退休人士、擁有

物業現契的業主，或資產寬裕但無固定入息的人士來說，這一調整將使以「資產水平」為審批基礎申請較高成數按揭變得更加便利。

通常，申請此類按揭時，借貸人的「資產淨值」必須等於或大於所購物業的價值，銀行才會批准最高70%的按揭貸款。「資產淨值」指的是借貸人的合資格資產總額（扣除新買物業的首期）減去借款人的負債總額。可納入計算的合資格資產包括金融資產（如現金、存款、股票、債券、貴金屬等）以及位於香港的物業。一般而言，現金、存款及外幣等資產，銀行會以過去三個月的平均值計算，無需折扣；而物業資產則按物業當前市值的50%計算，並扣除未償還的按揭貸款額（如有）。

假設新購物業的價值為800萬元，借貸人的資產淨值需至少達到800萬元才能申請按揭。如果借貸人擁有300萬元現金及價值1000萬元的現契物業，其合資格資產計算如下：1000萬元 x 50% + 300萬元 = 800萬元，符合按揭申請資格。

然而，若借貸人在現有物業上尚有200萬元未償還的按揭，則合資格資產的計算將調整為：(1000萬元 x 50% - 200萬元) + 300萬元 = 600萬元。由於資產淨值不足800萬元，因此銀行將不會批出按揭。